Срок оспаривание банком сделки по продаже заложенного имущества

Уважаемые коллеги! Каждое из приведенных дел снабжено кратким изложением соответствующей правовой позиции. Дела приведены в хронологическом порядке от старых к новым. Общий обзор практики Верховного Суда РФ по банкротству за гг. Невозможность представить в материалы дела экземпляры оспариваемых сделок не может служить препятствием к их оспариванию. Если при оспаривании сделки по отчуждению имущества, принадлежащего несостоятельному должнику, конкурсный управляющий представил доказательства наличия у должника спорного имущества до его отчуждения, приобретатель по сделке вправе представить доказательства приобретения вещи у другого лица или создания вещи для себя.

Оспаривание сделок в банкротстве: обзор практики ВАС РФ и ВС РФ за 2014–2016 гг.

Кредитная линия — кредитный договор, в соответствии с которым кредитная организация обязуется выдавать заемщику кредиты открывает кредитную линию в рамках установленного в данном договоре лимита. При установлении возобновляемой кредитной линии заемщик вправе получить кредит в пределах установленного лимита. При невозобновляемой кредитной линии заемщик вправе получить кредит только в пределах остатка неиспользованного лимита. Форма кредитного договора. Расторжение кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным ст. Предоставление кредита юридическим лицам осуществляется только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет заемщика, а физическим лицам — в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При нарушении условий кредитного договора заемщиком, его требования о расторжении кредитного договора по основаниям, установленным ст. В солидарном порядке с С. Иск о расторжении кредитного договора судом удовлетворен на основании п.

Суд считает, что требование кредитора о досрочном взыскании всей суммы, в том числе и не просроченной, то есть срок уплаты которой не наступил, лишит заемщика возможности пользоваться денежными средствами, полученными по кредитному договору в течении того срока, на который им был заключен договор от Взыскание всей суммы, полученной по кредитному договору досрочно, должно за собой повлечь взаимное прекращение обязательств между кредитором и заемщиком, так как иное, повлечет ущербное состояние для заемщика С.

И данное положение С. Определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда вышеуказанное решение в части расторжения кредитного договора отменено, в этой части иска С. Из толкования п. В соответствии с п. Между тем нарушение условий договора имело место не со стороны банка, а со стороны заемщика, досрочное истребование задолженности является условием договора, не может рассматриваться как его нарушение.

Уплата процентов и неустойки со дня фактического возврата долга предусмотрена договором и нормами ст. Взыскание суммы задолженности по кредитному договору в иностранной валюте противоречит требованиям ст. Ошибка: Заочным решением К-го районного суда г. Нижнего Новгорода с З. Суд исходил из того, что по кредитному договору денежные средства заемщику были предоставлены в иностранной валюте — долларах США.

Ошибка: Решением С-го районного суда г. Нижнего Новгорода с С. Пример правильного разрешения спора, если обязательство выражено в валюте: Решением Н-го районного суда г. Нижнего Новгорода взыскано солидарно с Г. Решение суда мотивировано следующим. Согласно ст. Официальное соотношение между рублем и иностранной валютой устанавливается Центральным Банком России.

На В соответствии со ст. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежат оплате в рублях в сумме, эквивалентной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. Информация о полной стоимости кредита. Одной из обязанностей кредитных организаций перед заключением кредитного договора с заемщиком — физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с ним, влекущего изменение полной стоимости кредита, является предоставление данному лицу информации о полной стоимости кредита, а также перечня и размеров платежей заемщика — физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Данная информация в обязательном порядке должна быть отражена в кредитном договоре. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика — физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. В расчет полной стоимости кредита не включаются платежи заемщика — физического лица по кредиту, связанные с несоблюдением им условий кредитного договора.

В случае наличия разных вариантов в рамках кредитного договора, предполагающих различные платежи, кредитная организация обязана довести до заемщика — физического лица информацию и полной стоимости кредита, определенной исходя из максимально возможных суммы кредита и срока кредитования.

Комиссия за ведение счета. Включение в кредитный договор с физическим лицом условия о комиссии за обслуживание ведение ссудного счета не соответствует закону.

В силу п. Банком России Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств кредитов в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Ссылка банков на письмо Центрального банка России от Письмо о применении п. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 ст. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

В силу ст. Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом оспоримая сделка либо независимо от такого признания ничтожная сделка , требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

При этом следует помнить, что указанные положения касаются только физических лиц. Что касается взаимоотношений банка и юридических лиц, правовой режим, установленный Законом о защите прав потребителей, применению не подлежит.

Субъекты предпринимательской деятельности вправе самостоятельно определять платежи, связанные с кредитным договором, в силу принципа свободы договора и несения риска предпринимательской деятельности, в том числе в части установления комиссионных платежей за ведение ссудного счета. Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными.

Проценты по кредитному договору. Начисление и уплата процентов производится в порядке, предусмотренном кредитным договором. Процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законодательством.

Кроме того, кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Если в кредитном договоре содержится условие об увеличении процентной ставки в связи с увеличением ставки рефинасирования ЦБ РФ, то увеличение процентной ставки по кредиту должно быть пропорционально увеличению ставки рефинансирования.

При отсутствии в кредитном договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо — в месте его нахождения ставкой банковского процента ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Включение в кредитный договор, заключенный с гражданином, не обладающим статуса индивидуального предпринимателя, условия о возможности одностороннего изменения банком процентных ставок, является неправомерным по следующим основаниям.

Согласно ч. При этом в соответствии со ст. Федеральным законом от Процентные ставки по кредитам и или порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам депозитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и или порядок из определения, процентные ставки по вкладам депозитам , комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и или изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Указанные нормы применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу закона. Досрочное погашение и возврат кредита, досрочное взыскание всей суммы кредита. Согласие кредитора на досрочное погашение кредита может быть выражено как изначально в кредитном договоре, так и впоследствии путем оформления дополнительного соглашения к кредитному договору или путем совершения конклюдентных действий — принятии от заемщика денежных средств в счет досрочного погашения кредита.

Гражданский кодекс ст. Данный перечень не является исчерпывающим, кредитным договором могут быть предусмотрены иные обстоятельства, в соответствии с которыми кредитор вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита например, утрата залога, ухудшение состояния заложенного имущества и т. Наличие долга по процентам при отсутствии задолженности по сумме основного долга дает права банку требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, поскольку кредитный договор является возмездным договором займа.

За пользование заемными средствами должник обязан выплачивать кредитору проценты. При этом сама непосредственно сумма займа и проценты за пользование заемными средствами плата за пользование кредитом составляют сумму займа, которую должник обязан вернуть кредитору в течение срока действия кредитного договора. Поэтому своевременное выполнение должником лишь обязанности по возврату суммы займа по частям без уплаты процентов, установленных кредитным договором, предоставляют право банку потребовать досрочного возврата всей суммы оставшейся суммы займа вместе с процентами п.

При разрешении спора судом было установлено, что у Е. Основная сумма займа выплачивается Е. Положения ч. В рассматриваемом случае ответчиком нарушений срока, установленного для возврата очередной суммы займа, допущено не было, просроченная задолженность по основному долгу у него отсутствует, следовательно истец не вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, срок возврата которой установлен по Ответственность в случае несвоевременного возврата суммы долга по кредитному договору.

Начисление процентов. По общему правилу, если заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере существующей в месте жительства кредитора ставки банковского процента, а если кредитором является юридическое лицо, - в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Данные проценты взимаются независимо от уплаты процентов по кредитному договору, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором. При взыскании суммы долга в судебном порядке, проценты за пользование кредитом подлежат уплате до дня фактического исполнения решения суда. В решении необходимо указать механизм расчета процентов. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных кредитным договором в соответствии с п.

Проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. При наличии в кредитном договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение за исключением штрафной кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Ошибка: Решением Д-го городского суда Нижегородской области. В иске о взыскании процентов по день фактического исполнения решения суда отказано.

Доказательств наличия у ответчика оплачивать после прекращения обязательств по кредиту таковые проценты истцом в суд не представлено, размер требуемой суммы не заявлен. Отменяя решение суда первой инстанции в указанной части, судебная коллегия в кассационном определении, указала следующее.

Пунктом 2.

Какие сделки должника-банкрота можно оспорить для пополнения конкурсной массы

Что делать, если залогодержатель требует от вас как от добросовестного покупателя исполнения договора о залоге? Как обезопасить себя от подобного развития событий уже в момент оформления договора? В этом материале мы дадим советы, как избежать покупки заложенного имущества. Также мы объясним, как новый собственник таких ценностей сможет отстоять свои интересы в суде.

Приобретение заложенного имущества: что ждет покупателя?

Залог имущества в обеспечение исполнения обязательств Видео на тему: Продажа залогового имущества должника: лайфхаки для кредиторов Поэтому нельзя прекратить ипотеку на квартиру, если она полностью не оплачена. Но все не так однозначно, показывает пример дела Полуниных. Очень важный момент Обязательство, обеспеченное залогом, не исполнено Предмет залога продан с публичных торгов Иногда основное обязательство не выполняется.

Верховный суд прекратил залог по основанию, которого нет в ГК

Кредитная линия — кредитный договор, в соответствии с которым кредитная организация обязуется выдавать заемщику кредиты открывает кредитную линию в рамках установленного в данном договоре лимита. При установлении возобновляемой кредитной линии заемщик вправе получить кредит в пределах установленного лимита. При невозобновляемой кредитной линии заемщик вправе получить кредит только в пределах остатка неиспользованного лимита. Форма кредитного договора.

ВС объяснил, когда при банкротстве надо оценивать всю цепочку сделок

Правовым инструментом по борьбе с недобросовестным поведением должника является оспаривание совершенных им сделок в порядке главы III. Следует отметить, что сделками, которые оспариваются в рамках дел о банкротстве чаще остальных, являются договоры поручительства, залога, купли-продажи, цессии. В настоящем обобщении приведены отдельные вопросы, вызвавшие затруднения при разрешении споров указанной категории. В рамках дела о банкротстве Общества — застройщика конкурсный управляющий должника обратился в суд со следующими требованиями: признать недействительной сделкой соглашение об отступном, заключенным между Должником и Банком ст. Залоговое имущество является обеспечением оплаты долга в случае неплатежеспособности должника. К этой процедуре прибегают, когда все остальные способы возврата задолженности не принесли ожидаемого результата.

Срок оспаривание банком сделки по продаже заложенного имущества

О некоторых вопросах, связанных с применением главы III. Но зачастую гораздо сложнее бывает добиться реального исполнения судебного акта. Недобросовестные должники нередко пытаются сделать взыскание по судебному акту невозможным.

признания сделки об отчуждении заложенного имущества недействительной и Требование о признании договора купли-продажи заложенного . Действия покупателя заложенного имущества при оспаривании сделки размер и срок исполнения обеспечиваемого им обязательства.

Способы продажи заложенного имущества

Поэтому нельзя прекратить ипотеку на квартиру, если она полностью не оплачена. Но все не так однозначно, показывает пример дела Полуниных. Результат его рассмотрения может прекратить залог. Пусть Гражданский кодекс этого прямо не предусматривает, но это соответствует смыслу его норм и самого обременения, считают в ВС. По мнению коллегии под председательством Вячеслава Горшкова , это следует из совокупности норм Гражданского кодекса, которые связывают основное и акцессорное обязательство и устанавливают, что реализация залога происходит по решению суда ст. Обременение прекращается и в тех случаях, когда суд отклоняет требования залогодержателя, поскольку второй раз обратиться с тем же иском невозможно. А в м она договорилась купить у последнего однокомнатную в два раза дешевле. Но были ли они выплачены полностью, однозначно неизвестно: версии участников событий разошлись. Полунина утверждала, что сделкой про продаже трехкомнатной квартиры занимался Игорь Полунин, который получил по ней все деньги, включая тыс.

Как купить квартиру правильно и безопасно?

Какие сделки должника-банкрота можно оспорить для пополнения конкурсной массы Какие сделки можно оспорить для пополнения конкурсной массы По каким правилам нужно оспаривать исполнение кредитного договора незадолго до процедуры банкротства. Почему банк должен знать о финансовой нестабильности должника. Когда за банком сохраняется право залога на предмет оспоренной в рамках банкротства сделки Особая роль в процедуре банкротства отводился полномочиям арбитражного внешнего или конкурсного управляющего по оспариванию сделок, совершенных должником в преддверии банкротства пли после возбуждения дела о банкротстве.

Например, отчуждают то имущество, на которое было возможно обращение стороной сделки, течение срока исковой давности по указанным Так, например, должник может заключить договоры купли-продажи с защита которого будет обеспечена в результате оспаривания сделки.

Защита документов

Одноклассники ЦБ объявил о начале масштабной реформы банковских залогов ЦБ объявил о существенном изменении механизма создания резервов под залоговые кредиты и мерах по предотвращению вывода активов. Банкиры к инициативе отнеслись неоднозначно. Об этом во вторник, 13 марта, заявил зампред ЦБ Василий Поздышев. Во-вторых, регулятор обеспокоен ситуацией с выводом ликвидных активов, полученных банками в залог, в результате чего у них самих снижается стоимость активов и утрачивается капитал. Поэтому регулятор намечает два направления реформирования — корректировку условий резервирования по кредитам с залогом и проработку механизма введения запрета на изменения банками договоров по залогу, сообщил журналистам Василий Поздышев.

Должник продал имущество до обращения на него взыскания: как действовать кредитору?

ВС объяснил, когда при банкротстве надо оценивать всю цепочку сделок Фото с сайта wolflinecapital. Роман Зайцев, партнер Dentons: "В определении ВС отражен целый ряд выводов по вопросам применения норм как материального, так и процессуального права, которые облегчают задачу защиты прав кредиторов, пострадавших от недобросовестных действий должника в преддверии банкротства. Фабула спора, или путешествия 82 млн руб. Красная Пресня, д. Эту недвижимость банк продал Магомеду Заглиеву незадолго до банкротства — 24 сентября года. Цена сделки была 82,2 млн руб.